聚美優品日前推出一款信用消費產品“顏值貸”，打出“你的顏值能值多少錢?”的口號，吸引了不少年輕白領的關注，記者調查發現，所謂“顏值貸”，其實拼顏值只是個噱頭，實際拼的還是個信用，背后是電商平臺與金融科技公司的跨界合作，代表著電商行業的未來。

　　“顏值貸”并非看顏值

　　據悉，“顏值貸”是聚美優品和樂信聯合推出的一款金融服務產品，聚美優品提供消費場景，由樂信提供金融相關網絡技術服務。通過這種合作，實現了Fintech能力開放，幫助電商平臺滿足用戶多元化的金融需求。

　　“顏值貸”并非按顏值做分期，而是根據用戶使用頻次、消費習慣、信用記錄等數據推出的一款金融科技創新產品，是樂信金融科技技術與聚美優品消費場景合作，并匹配外部銀行資金，面對聚美優品用戶推出的一款產品。目前的服務費率不超過日利率萬分之五，與正規銀行信用卡持平。

　　“目前，這款產品采取的是白名單邀請制，只有在聚美優品平臺上活躍的成年優質用戶才能獲得試用邀請。‘顏值貸’從未定向推送給學生用戶，如果查到是學生用戶也絕不會放款。”聚美優品相關人員向記者表示。

　　記者了解，用戶的分期需求由樂信‘鷹眼’風控系統審核后，進入鼎盛資產‘蟲洞’系統，從而獲得銀行資金。用戶在匹配給銀行授信之前，“鷹眼”系統基于聚美優品用戶消費記錄等會幫銀行進行第一輪風控篩查，通過篩查的用戶，合作銀行再進行審核放款。

　　樂信相關人員表示：“在這個過程中，樂信和聚美優品都不直接向用戶發放款項，只是為用戶對接持牌金融機構提供Fintech服務，在業務上合法合規。”

　　電商+金融是業界主流趨勢

　　近年來，消費金融市場日益火爆，一些互聯網公司借助獨特的用戶使用場景優勢，也紛紛涉足。獵豹移動推出了獵豹極速貸，暴風成立子公司推出暴風小貸，今日頭條、映客直播等互聯網平臺都相繼傳出跨界消息。互聯網公司開展金融增值業務一般都選擇與機構合作的方式進行，由互聯網公司提供場景，金融科技公司提供技術和服務，銀行和持牌金融機構提供資金，這已經成為一種非常主流的合作模式。

　　聚美優品的用戶都是年輕白領，消費需求旺盛，分期購物的動力很強。據了解，“顏值貸”服務費率與信用卡的服務費率持平，甚至低于市場上BATJ同類產品的費率定價。

　　實際上，不只是聚美優品“顏值貸”，在互聯網金融行業，電商場景+Finctech能力已經成為行業主流，京東商城原本只有電商業務，京東白條上線后成為其重要的業務增長點，京東金融已經完成分拆，有望獨立上市;螞蟻金服的花唄根植于淘寶和天貓的電商購物場景，已經成為國內互聯網消費金融領域的巨頭;唯品會也基于電商場景上線了“唯品花”業務，提供消費金融服務。

　　附：部分主流互聯網消費場景嵌入的信用消費產品一覽

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