認(rèn)證為熊萬里律師的用戶昨日發(fā)微博稱，已向央行等監(jiān)管部門實(shí)名舉報(bào)美團(tuán)。理由是美團(tuán)在沒有第三方支付牌照的情況下，從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)，違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，甚至涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

　　對此，美團(tuán)向TechWeb回應(yīng)稱，這種說法是概念混淆，美團(tuán)網(wǎng)并沒有單獨(dú)為美團(tuán)平臺以外的任何第三方提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　美團(tuán)與舉報(bào)者各執(zhí)一詞，美團(tuán)的經(jīng)營行為算不算第三方支付，有沒有違反支付服務(wù)管理辦法，不妨先來看看美團(tuán)支付是什么樣的。

　　美團(tuán)上線的支付服務(wù)什么樣

　　據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，美團(tuán)支付一年前已經(jīng)上線。TechWeb發(fā)現(xiàn)，目前在美團(tuán)APP中，美食、電影、酒店、外賣等業(yè)務(wù)板塊都已接入“銀行卡支付”，寫著“立減2元”、“美團(tuán)推薦”、“支持儲蓄卡信用卡，無需開通網(wǎng)銀”等字樣，并且折疊了支付寶支付和微信支付選項(xiàng)。

　　不過，美團(tuán)推薦的“銀行卡支付”并非是快捷支付或者網(wǎng)銀支付，而是誘導(dǎo)用戶將銀行儲蓄卡或信用卡綁定到美團(tuán)錢包中，通過美團(tuán)直接進(jìn)行支付。

　　TechWeb通過輸入卡號、姓名、身份證、手機(jī)號等信息之后，將一張中國工商銀行儲蓄卡綁定在美團(tuán)賬戶中，但在整個支付過程中，并沒有跳轉(zhuǎn)到網(wǎng)銀頁面。

　　銀行卡綁定之后，返回“美團(tuán)錢包”，出現(xiàn)的頁面與微信支付類似，都有“銀行卡”、“賬戶余額”、“付款碼”等選項(xiàng)。其中，在“賬戶余額”一欄中還出現(xiàn)了“充值”、“提現(xiàn)”的選項(xiàng)。

　　熊萬里律師認(rèn)為，“在這一過程中，資金從用戶支付到美團(tuán)網(wǎng)賬號，再由美團(tuán)網(wǎng)賬號支付到商家賬號，美團(tuán)網(wǎng)實(shí)際上在交易雙方之間進(jìn)行了資金轉(zhuǎn)移行為，在未取得支付牌照的情況下，違法開展了資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。”

　　美團(tuán)支付有沒有違規(guī)

　　熊萬里律師認(rèn)為美團(tuán)支付違反了央行制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第二條監(jiān)管的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，即非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。包括以下四點(diǎn)：

　　(一)網(wǎng)絡(luò)支付：貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

　　(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理：是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

　　(三)銀行卡收單：是指通過銷售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

　　(四)中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

　　從上述體驗(yàn)來看，美團(tuán)沒有通過快捷支付或網(wǎng)銀支付，而是把用戶銀行賬戶里的錢通過“美團(tuán)支付”轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺，再通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移給商家。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，美團(tuán)強(qiáng)調(diào)美團(tuán)支付只為自家平臺提供第三方支付，其實(shí)是間接承認(rèn)了從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　TechWeb咨詢了知名互聯(lián)網(wǎng)律師趙占領(lǐng)，對方表示，“所謂第三方支付主要是指獨(dú)立提供交易支付平臺，為買賣雙方提供交易支付結(jié)算服務(wù)。這里的“第三方”是相對于買賣雙方而言，并非美團(tuán)所稱的美團(tuán)之外的其他平臺。不能以該賬戶余額功能僅服務(wù)于其平臺內(nèi)的商戶和消費(fèi)者為由認(rèn)為不屬于第三方支付。”

　　對此，美團(tuán)方面尚未給出進(jìn)一步回應(yīng)。央行支付司相關(guān)人士在回答媒體提問時(shí)表示，“若律師熊萬里舉報(bào)內(nèi)容屬實(shí)，則美團(tuán)確實(shí)屬于違規(guī)，但是還需要看美團(tuán)和用戶協(xié)定的細(xì)則再做判定。”

　　值得一提的是，在團(tuán)購行業(yè)中，平臺方與商家之間一直存在結(jié)款帳期，據(jù)律師熊萬里稱，美團(tuán)平臺的結(jié)款帳期至少7天以上，其中就涉及到資金沉淀問題。

　　熊萬里指出，美團(tuán)的結(jié)款還需要商戶主動提現(xiàn)，否則美團(tuán)網(wǎng)在4周后才會給商戶打款，打的款項(xiàng)均是用戶消費(fèi)后需要結(jié)算的款項(xiàng)，對于沒有消費(fèi)但用戶已經(jīng)支付給美團(tuán)網(wǎng)的部分，沉淀收益如利息自然留在了美團(tuán)網(wǎng)。

　　而美團(tuán)通過這種方式積累的資金池缺乏監(jiān)管，對于美團(tuán)商戶而言，在消費(fèi)者付款后與商家結(jié)算的這段時(shí)間里，資金池里的資金都存在很大風(fēng)險(xiǎn)。

　　截至發(fā)稿，美團(tuán)未向TechWeb回應(yīng)有關(guān)第三方支付牌照的申請進(jìn)度問題。

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