科技驅(qū)動(dòng)帶來(lái)了可明顯感知的金融服務(wù)升級(jí)，金融服務(wù)體驗(yàn)更加智能化、個(gè)性化、高效化。那么金融科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的發(fā)展而言，關(guān)鍵方向是什么?

　　德易車金融首席風(fēng)控官徐奇分享了汽車金融科技與創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，他表示，“自動(dòng)化技術(shù)在汽車金融領(lǐng)域的應(yīng)用，從作用層面有兩個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域，一是決策的自動(dòng)化，第二是在面向銷售工具這端的預(yù)審批的應(yīng)用，決策自動(dòng)化對(duì)于大部分的機(jī)構(gòu)只要有風(fēng)控能力、有量化能力早就用了。但預(yù)審批可能需要一定的積累，才能從偏風(fēng)控的視角向便于銷售、助力銷售的方向傾斜。如果從方法論層面來(lái)講，要具備自動(dòng)化審批能力，需要具備幾個(gè)前提?？偨Y(jié)下來(lái)至少需要具備一個(gè)資源兩個(gè)能力：第一需要具備數(shù)據(jù)資源，現(xiàn)在很多平臺(tái)剛剛成立，就具備了自動(dòng)化審批能力，如果真是在這行做這個(gè)事情的，肯定知道這個(gè)是不靠譜的，因?yàn)樗心苡行н\(yùn)用于精準(zhǔn)預(yù)估的模型，一定是在自己的客群表現(xiàn)基礎(chǔ)上建立起來(lái)的，這是一個(gè)前提。第二個(gè)需要具備兩個(gè)能力，一是算法能力，二是數(shù)據(jù)整合的能力。”

　　談起對(duì)大數(shù)據(jù)合規(guī)性運(yùn)用，徐奇表示，“汽車金融是一個(gè)線下為主體的業(yè)務(wù)，雖然現(xiàn)在從風(fēng)控層面講，行業(yè)業(yè)務(wù)的展開是依靠線上做風(fēng)控，但是核心風(fēng)險(xiǎn)的把控還是通過(guò)線下。比如、第一次見(jiàn)客戶、第一次見(jiàn)車。所以風(fēng)控的方法相對(duì)純線上業(yè)務(wù)還是比較傳統(tǒng)的，尤其在有央行征信數(shù)據(jù)的時(shí)候。

　　針對(duì)大數(shù)據(jù)合規(guī)的尺度在哪里?徐奇講到“在國(guó)家出臺(tái)明確的法律法規(guī)之前主要是靠企業(yè)自身在數(shù)據(jù)應(yīng)用層面，安全層面有自律，有自控意識(shí)和主動(dòng)性。德易車18年4月剛剛展業(yè)的時(shí)候，就已經(jīng)對(duì)三方數(shù)據(jù)源做了一二級(jí)分類，把數(shù)據(jù)分成哪些是可以進(jìn)核心業(yè)務(wù)層面的數(shù)據(jù)，哪些是僅能留在外面作為參考的數(shù)據(jù)。比如說(shuō)最核心的是能進(jìn)評(píng)分卡的數(shù)據(jù)源，從一開始我們就嚴(yán)禁爬蟲類數(shù)據(jù)進(jìn)入這個(gè)層級(jí)，所以數(shù)據(jù)行業(yè)的這波整頓對(duì)我們沒(méi)有任何負(fù)面影響。”

　　在業(yè)務(wù)中有哪些用人工智能合適，哪些用人合適?針對(duì)該話題徐奇討論中強(qiáng)調(diào)，“汽車金融行業(yè)的發(fā)展也伴隨著這條曲線的變化，也就是自動(dòng)化審批比例上升的變化。自動(dòng)化審批的最大經(jīng)濟(jì)價(jià)值，來(lái)源于轉(zhuǎn)化力的提升，也就是100個(gè)進(jìn)件最終能有多少成交，不管是你做新車還是二手車，都可以用數(shù)據(jù)論證。目前德易車自動(dòng)化審批從15%提升到25%。這個(gè)提升是基于衡量經(jīng)濟(jì)價(jià)值，當(dāng)自動(dòng)化比例越高，拒絕推斷的誤判率會(huì)越高，你的假陽(yáng)性會(huì)越高，這就得衡量成本有多高，再用它去比較轉(zhuǎn)化率提升孰高孰低，這是一套非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆椒ā?rdquo;

　　隨著大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，以智慧風(fēng)控為主的金融科技手段的應(yīng)用在未來(lái)業(yè)務(wù)實(shí)踐過(guò)程中真正為客戶服務(wù)，為B端服務(wù)，充分發(fā)揮金融與科技深度融合后的真正價(jià)值，為汽車金融行業(yè)健穩(wěn)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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