站長資訊網本篇文章主要從3個方面介紹了如何數字化金融服務是如何提升用戶體驗的，與大家分享。
在我們談金融服務用戶體驗的時候，我們大體上第一個想到的是貸款流程的體驗，或者是在購買過程中的金融體驗。其實金融服務遠不止這些，當我們的客戶落筆簽下金融合同，金融合同激活的時刻，才是后續金融服務的開始，因此說到服務，是貫穿了整個貸款流程和貸后服務全周期的。
一、什么是體驗？
再說我們談體驗，如何去界定體驗這個事情，用戶體驗要素里面將其分為了5層
- 表現層：視覺設計，品牌調性，視覺風格，字體大小，精細尺寸，圖標按鈕等視覺元素
- 框架層：界面/導航/信息，界面布局，導航方式，信息元素展示
- 結構層：交互/信息/架構，對于流程類的功能，指交互流轉方式；對于信息展示類功能，指信息的層次及布局
- 范圍層：功能內容，對于流程類的功能，指實現什么功能；對于信息展示類功能，指展示什么信息
- 戰略層：用戶需求/產品目標：用戶的訴求和產品本身的戰略目標
二、什么樣的用戶流程？
正如開篇所說，用戶流程不僅僅說的是貸款的流程，更包含了整個金融還款過程中的各項服務
- 報價：查看金融產品，選擇金融產品，查找車輛和經銷商，月供計算
- 申請：實人認證，銀行卡認證，信息調整，文件上傳等
- 激活：提交申請，文檔激活校驗，合同簽訂
- 日常服務：日常客服，信息更新，還款追蹤，提前結清，尾款展期，車輛核查預約，客戶留存，貸款結清
在這個過程中，我們大體能抽象出下面的功能：金融產品配置，車輛配置，金融計算器，用戶管理，用戶認證，文件收集，申請初驗，文檔校驗，自動回復，人工客服，還款計算更新，流程管控，預約和推薦。
這些功能有些是獨立使用，如：
- 金融產品配置：金融產品配置只在初期的時候會用到。
- 車輛配置：車輛配置功能只在初期的時候會用到。
而上面兩個功能所產生的數據，在后續過程中是要被使用到的，例如做金融計算，做推薦等。
有些功能是在整個流程中都會用到的，如：
- 用戶認證：在初期的合同簽訂，后期的展期申請，提前結清申請等，都需要用到用戶認證
- 用戶管理：貫穿在整個流程中，并且在任何一個階段都需要去識別用戶 。
提到的這類功能往往后續就變成了工具型的產品或功能，廣泛適用于各個業務流程系統中。
我們也了解到了體驗和流程，那如何去增強用戶體驗？
三、如何提升體驗？
上文提到了用戶體驗的幾個層次，表現層、框架層、結構層、范圍層、戰略層。那現在我們從下到上來看看，如何提升我們的用戶體驗。
1. 戰略層
戰略層是指，用戶需求和產品目標。
可以看到的是，我們整套服務下來，并不是一個產品或系統能夠解決的問題，因此，我們無法用單一目標來衡量各個系統。但不應該為此而放棄統一的目標和用戶需求的考量。我們需要有一個更高層級的愿景，將其分層到不同系統中。借用ThoughtWotks 的一個工具為，精益價值樹：愿景，目標，投資方向，舉措。借用這個工具的前兩層，我們嘗試分析我們的產品系和功能。
舉例來說，如果我們金融服務系列的愿景是：為用戶提供7*24不間斷友好服務。
我們的目標可以是：便捷的選購體驗，便捷的申請流程，簡潔快速的貸后服務，高留存。
最終落到我們不同功能上：
- 金融產品配置，車輛配置：實時高效更新，提供最新的車輛和金融產品配置信息，并共享于各個金融服務系統平臺中
- 金融計算器，還款計算更新：計算邏輯實時更新，同時功能提供給各個需要的系統，保證各平臺各系統計算邏輯統一
- 用戶管理，用戶認證：打通各個系統的用戶管理和認證流程，減少用戶登錄過程
- 文件收集，文檔校驗：文檔只做一次收集，并自動化做內容識別
- 申請初驗：自動校驗申請人各種認證和信息
- 自動回復，人工客服：回答統一，服務不間斷
- 流程管控：服務流程統一，并適用于各個渠道
- 預約和推薦：支持全天候自動預約，實時更新
在戰略上，任何一個功能或者說產品系統，都服務于統一的愿景，這樣拆解出來的各個系統或產品目標才能在根本上朝統一方向走。才能在根本上保證對于用戶體驗的統一。
2. 范圍層
范圍層指功能和內容，對于支持業務流程的系統功能，我們需要決定在產品或系統中實現什么功能；對于信息展示類的產品或系統，我們需要決定展示什么樣的信息內容。
落到我們的功能上面，我們的愿景是：為用戶提供7*24不間斷友好服務，那在我們選擇功能的過程中，就以這個愿景為原則，來做主體功能的挑選。
- 金融產品配置，車輛配置：信息配置功能，或者集成銷售系統以獲得最準確的車輛信息，同時做信息的共享
- 金融計算器，還款計算更新：核心計算邏輯，還款計算，金融產品集成
- 用戶管理，用戶認證：用戶信息的登記，多系統打通，實人認證的過程
- 文件收集，文檔校驗：文檔上傳，文檔識別，內容比對
- 申請初驗：信用系統集成，風控系統集成
- 自動回復，人工客服：自動回復功能，人工回復渠道搭建
- 流程管控：針對不同業務的流程配置功能
- 預約和推薦：預約日歷共享，預約記錄，線上登記等
上面簡單的介紹在我們目標愿景的驅使下，我們最需要做的功能，都是為了服務于不間斷友好的服務。
在我們決定去做一款，或者一系列產品的過程中，我們有很多的功能可以去實現，但在真正設計的過程中，什么樣的功能先做先實現，什么樣的功能后做或者不做，都需要有一定的挑選，這樣才能根正愿景戰略，統一到我們的范圍。
3. 結構層
結構層是指交互和信息架構，對于支持業務流程的系統功能，我功能之間是怎樣流轉的；對于信息展示類的產品或系統，我們需要決定信息如何去展示。
當然，到體驗的這一層已經是用戶可以明顯感知的層級了。
（1）業務流程類功能
業務流程類功能，指的是為了支持業務流程，完成某種業務過程的功能。
舉例來講，在個人信息更新和尾款展期的過程中，都會有實人認證的過程，出于一致性的考慮，認證的過程交互保持一致，對于用戶來講，交互就不會陌生。
對于用戶來講，所有的動作都盡可能的在同一平臺完成，或者在切換平臺的過程中沒有感知或者障礙，流程得以平順的過渡。
對于汽車金融的業務流程來講，法務、政策、安全的要求往往會讓我們的整個流程無法做到統一，在這種情況下，我們更要能夠抽象出統一合規的業務流，來進行重復的應用，來保證流程的一致性。
（2）信息展示類功能
信息展示類功能，指為了能夠讓用戶清晰的獲得某類信息，信息的層次及布局。
舉例來說，在我們所分離出的功能模塊中，涉及到的信息有車輛信息，金融產品信息，用戶信息，和推薦信息等。比較典型的是車輛信息和金融產品信息，以這兩個為例，我們可以看如果做層次化的信息展示。
- 車輛信息：車輛信息的分層可以有多種，常規的層次為品牌，車系，車型，當然也有更詳細的分類例如顏色，內飾，輪轂等。
- 金融產品：金融產品的分層會根據各個金融產品的設置，分類金融產品的大類 （如貸款類和租賃類）或者金融產品的還款類型，或者金融產品的利率范圍等
同時，這兩類的信息在各個位置都會用到：
- 當用戶去查找車輛和對應金融產品的時候
- 當用戶去做針對性試算的時候
- 當用戶去調整留存推薦的時候
因此，不同位置的信息架構會根據不同的需求情況有所不同
- 當用戶需要查找車輛的時候，這時候，用戶心理沒有一個特定的車，需要的是信息清晰且廣泛，同時具備相對應的搜索功能
- 當用戶需要試算或調整留存推薦的時候，這時用戶心理已經有了對應的車輛，這候需要層次分明快速選中，然后能夠款速選出需要的車型
在結構層，對于業務流程類和信息展示類的功能，在不同的場景下有時需要統一來保證用戶體驗的一致，同時有些需要根據特定場景進行調整，來保證在不同場景下的特殊需求。
4. 框架層和表現層
之所以這兩個放到一起來說，其實這已經慢慢脫離了我們汽車金融的功能層面的東西，更多是相對純粹的視覺，當然也要結合我們的戰略目標和品牌原因來做框架和表現層的設計。
（1）框架層
框架層是指，界面/導航/信息，界面布局，導航方式，信息元素展示等，在這個層級我們要清楚的知道，需要給用戶強調什么東西，或者知道，什么樣的內容和布局能夠更加吸引我們的用戶。
當我們需要推薦某種金融產品的時候，我們需要放在最顯眼的地方，用最能夠抓眼球的方式展示給我們的用戶。
同時我們需要觀察和收集我們的用戶習慣，來看我們的用戶更關注的類型和區域來達到我們的目的。
對于汽車金融來講，框架層的內容一樣會反應出我們最底層的戰略。按照本文的例子，我們說我們的戰略愿景是：為用戶提供7*24不間斷友好服務。這樣的出發點，我們和最終用戶接觸的系統都要做到，常用功能的明顯化，以及對應的指引。
（2）表現層
最后表現層，字體，字號，顏色，風格，品牌調性等等，更多的是視覺上的統一。對于汽車金融的客戶端服務平臺來講，當我們的用戶需要點平臺或系統跳轉的時候，做到無感知，尤其是視覺效果的無感知，也是提升體驗的一個重要方面。
最后，在范圍和結構層，這里并沒有規范出一定要有什么樣的系統，只是說需要支持我們的業務流我們需要什么功能，以及需要功能間的打通也一致性。
現在有些金融系統相互獨立，對于用戶的體驗也就會大打折扣，因此，針對現狀，有些需要打破，有些需要重組，當然也要根據我們的戰略目標和核心價值來最終的調整和判斷。
